La adopción de la banca abierta y los pagos instantáneos avanza lentamente en los Estados Unidos en comparación con otros mercados de todo el mundo, por ejemplo, Brasil. Dicho esto, el nuevo programa FedNow se puso en marcha en julio de 2023 y las regulaciones de intercambio de datos están en camino, por lo que hay más potencial en el horizonte.
Hasta entonces, los cofundadores de Zūm Rails dicen que las experiencias que tienen los consumidores con los pagos siguen siendo fragmentadas, lo que significa que las empresas deben crear una pila tecnológica para proporcionar una amplia gama de servicios a sus clientes. Esta empresa con sede en Montreal está adoptando la estrategia de proporcionar una pasarela de pagos todo en uno que fusiona la banca abierta con los pagos instantáneos.
Marc Milewski y Miles Schwartz fundaron la empresa en 2019. La experiencia de Milewski está en pagos de tesorería y fue uno de los primeros empleados en la empresa de software de automatización de cuentas por cobrar Versapay. Mientras estuvo allí, trabajó en lo que finalmente se convirtió en la primera pasarela EFT habilitada para webhook de Canadá.
«Aprendes sobre todos los problemas que tienen todos al mover dinero», dijo Milewski a TechCrunch. «Se discutió la banca abierta, pero pensé que se trataba más de pagos. Miles y yo hablamos sobre construir una nueva pasarela que unificara estas experiencias. Las empresas no quieren ser expertos en pagos, ese es nuestro trabajo».
La financiación descentralizada puede ser la respuesta al problema de los raíles de pago de la banca
Comenzaron a desarrollar software para simplificar la complejidad de mover dinero a través de diferentes raíles de pago para que las empresas puedan utilizar el enfoque que tenga sentido para su negocio. Su tecnología aprovecha los «raíles omni» para pagos, ya sea a través de crédito tradicional, débito o transferencia electrónica de fondos. También proporciona opciones en tiempo real a través de socios como Visa Direct, Mastercard, MX y la red Interac de Canadá.
El sistema Zūm Rails gestiona el flujo de dinero, incluida la reducción del fraude y las transacciones fallidas, mediante la verificación de la identidad del cliente, la vinculación directa con las cuentas bancarias y la facilitación de los pagos mediante el método elegido por el cliente.
La compañía ahora procesa más de $1 mil millones en pagos a través de su plataforma cada mes para más de 500 empresas, incluidas Questrade, Coinsquare y Desjardins, que es una gran federación de cooperativas de crédito en Norteamérica. En el último año, la empresa ha crecido más del 200% y se lanzó en los Estados Unidos a finales de 2023.
Milewski y Schwartz autofinanciaron Zūm Rails, construyendo un equipo de 30 personas. El año pasado, la pareja decidió recaudar capital de riesgo.
«Llegamos al punto en que nos dimos cuenta de que autofinanciarse ya no era saludable para nuestro negocio», dijo Schwartz a TechCrunch. «Tenemos algunas iniciativas importantes en las que queremos trabajar y crecer. Ahora tiene sentido hacerlo todo de una vez, y es saludable para la empresa aprovechar el impulso».
Su tecnología aprovecha los «raíles omni» para pagos, ya sea a través de crédito tradicional, débito o transferencia electrónica de fondos. Créditos de imagen: Zūm Rails
Cerraron una ronda de financiación de la Serie A de $10.5 millones, liderada por Arthur Ventures, e intentan invertir en crecer en los Estados Unidos y expandir sus ofertas de pagos que incluirán la introducción de nuevas características de banca como servicio para comerciantes. Además, Zūm Rails está trabajando en una oferta de FedNow en los Estados Unidos que permitirá a las empresas enviar y recibir pagos asegurados por la FDIC en cuestión de segundos.
El rendimiento de Zūm Rails hasta la fecha «es realmente impresionante», Jake Olson, vicepresidente de Arthur Ventures, le dijo a TechCrunch. Llamó a la empresa «un gran ajuste» para su tesis de inversión, que son compañías de software B2B de alto crecimiento y eficientes en capital.
«Lograr rentabilidad sin ningún capital externo es impresionante», dijo Olson. «Su posición de producto también es muy atractiva. En lugar de unir diferentes sistemas, Zūm Rails puede proporcionar a las organizaciones una solución integral que potencia todo el viaje de transacciones y les permite tener una experiencia fluida para sus usuarios finales. Cualquier organización que vea la interacción financiera digital más sencilla combinada con la capacidad de pagos instantáneos como una ventaja competitiva será un gran ajuste para Zūm Rails».
